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赤字決算でもビジネスローンが借りられる?借入審査が通る理由とは 2018年1月29日

ビジネスローンは赤字決算でも償却前利益があれば借りられる可能性がある

一般的に赤字決算の会社は、銀行などから融資を受けるのが難しくなります。それは、利益がないため返済する能力がないと判断される可能性があるからです。

ただし、同じ赤字決算でも償却前利益が黒字の場合には少し異なります。先程も説明した通り、償却は経費計上されていても、実際には資金は流出していません。そのため償却前利益がある場合には、その金額程度の返済能力はあると判断できる可能性があります。

これは金融機関によって判断基準が異なるため、必ず借りられるというわけにはいきませんが、償却前で赤字の企業と比べれば、可能性は高いのです。

ビジネスローンは赤字決算でも償却前利益があれば借りられる可能性がある

一般的に赤字決算の会社は、銀行などから融資を受けるのが難しくなります。それは、利益がないため返済する能力がないと判断される可能性があるからです。

ただし、同じ赤字決算でも償却前利益が黒字の場合には少し異なります。先程も説明した通り、償却は経費計上されていても、実際には資金は流出していません。そのため償却前利益がある場合には、その金額程度の返済能力はあると判断できる可能性があります。

これは金融機関によって判断基準が異なるため、必ず借りられるというわけにはいきませんが、償却前で赤字の企業と比べれば、可能性は高いのです。

赤字決算だと担保が必要になる場合もある

赤字決算でもビジネスローンを利用できることがありますが、それでも黒字企業と比べると審査は厳しくなります。一般的に事業資金の審査をする場合のポイントは3点あります。

1. 融資の相手先や使い道として適切かを判断する「資金使途」
2. 融資の返済ができるかどうかを判断する「返済能力」
3. 万が一の時に金融機関側の損失を減らすために必要な担保を取る「保全」

この3点のバランスを考えながら、融資判断をしています。

赤字決算でも償却前利益が黒字の場合には、返済能力においての評価が上がることもあります。しかし、決算内容が十分ではない時には、保全でバランスをとるために担保を要求されることもあります。担保の内容次第では、償却前利益の出ていない状況でも借り入れできる可能性はあります。

担保は不動産が一般的ですが、それ以外にも保証金や売掛債権などの金銭債権、在庫や車両などの動産が担保になることもあります。担保を要求された場合には、どんな担保があれば融資が可能になるのか、幅広く相談してみることも必要でしょう。

本当に赤字決算でも償却前利益があれば融資が受けられるのか

以上のように、赤字決算でも償却前利益があることや担保が用意できる場合には、ビジネスローンが借りられる可能性があります。ただし、その基準は各金融機関で異なります。どうしても資金調達が必要な場合には、いろいろな金融機関に相談してみましょう。